Se você quer diversificar o seu patrimônio, investir nas maiores empresas do mundo e ter seus investimentos valorizando em dólar, investir no exterior é a solução. Descubra como investir no exterior para proteger o seu patrimônio da inflação do Brasil e entenda todos os detalhes.
Não obstante, se você investe somente na bolsa brasileira, você fica de fora da maior parte da festa. Apesar de a bolsa brasileira ser a maior da América Latina, a B3 não está na lista das 10 principais bolsas de valores do mundo. A sua capitalização de mercado passa de R$ 4 trilhões. Este valor, porém, representa somente 1% da capitalização global.
Inicialmente, em termos de PIB, o Brasil representa aproximadamente 3% do PIB global. Sendo 2% do mercado de renda fixa e menos de 1% do mercado de renda variável do mundo. Ou seja, se você aloca o seu patrimônio somente no Brasil, você está perdendo tamanha a oportunidade.
Índice
Qual o melhor país para se investir no exterior?
Observe que a maior parte dos produtos que consumimos no nosso dia a dia não são brasileiros. Similarmente, as maiores empresas do mundo são do exterior e, sua maioria, dos Estados Unidos da America. Logo, ele é o melhor país para se investir no exterior.
Isto ocorre porque, dentro do universo de ações, os Estados Unidos, que possuem o maior mercado acionário do mundo. Este mercado representa mais de 60% do total. Já a China representa aproximadamente 3,3%. Ainda, de acordo com a World Federation Exchanges, em março de 2022, o mundo possuía 58 mil empresas listadas em bolsa, ao passo que o Brasil tinha 378.
Diversificação ao investir no exterior
Se você já sofreu com grandes oscilações na sua carteira de investimentos, talvez você não tenha diversificado os seus investimentos. Afinal, para que você tenha uma carteira sólida e consistente a longo prazo, diversificar os seus investimentos no exterior é de suma importância.
Todavia, os eventos que impactam os mercados diariamente são diversos. Eles podem ser globais ou locais. A pandemia, por exemplo, foi um evento global que impactou empresas do mundo todo. Já os eventos locais, evidentemente, impactam somente empresas locais. Sobretudo, o mercado brasileiro se movimenta de forma muito mais volátil que o mercado internacional.
Como investir no exterior pela XP
Com a conta internacional da XP, você pode diversificar os seus investimentos alocando parte da sua carteira. Você poderá alocar parte da sua carteira em ativos de outros países. Em suma, a partir de R$ 10 já é possível investir no exterior.
Assim sendo, investir no exterior pela XP é fácil e prático. Com a conta internacional você pode negociar ativos globais. Abaixo, listamos exemplos dos ativos que você pode negociar.
- Stocks: São ações negociadas nas bolsas de valores norte-americanas;
- Reits: (Real Estate Investment Trusts) é o termo usado para se referir às empresas que são criadas para focar no mercado de imóveis. São os considerados FIIs do mercado norte americano.
- ETF’s: É a abreviação de exchange traded funds. São os chamados “fundos de índices”. Ou seja, são fundos que replicam a carteira de um índice, acompanhando o seu desempenho.
- ADR’s: É a abreviação de American Depositary Receipts. São recibos de ações emitidos nos EUA para negociação de ações de empresas de fora do país na NYSE.
- Bond’s: São títulos de Renda Fixa emitidos por empresas em moedas estrangeiras e negociados no mercado exterior como os EUA.
Como investir no exterior em renda fixa
Primeiramente, um Bond, como mencionado anteriormente, é um ativo de renda fixa. Em síntese, ele é muito parecido com os títulos de crédito privado no Brasil. Portanto, são dívidas emitidas tanto por entidades privadas (bancos e empresas) quanto por Governos. Por fim, é através dele que você deverá investir no exterior em renda fixa.
Investir em bond’s têm as suas vantagens:
- O mercado de Bonds é muito maior que o mercado de Crédito Privado brasileiro, com muito mais liquidez e opções de investimento;
- Eexposição ao dólar e ao mercado global;
- Acesso a emissores não recorrentes no Brasil, bem como a empresas do mundo inteiro;
- Na conversão para o Real, alguns bond´s podem entregar rentabilidades superiores para os mesmos riscos e prazos praticados no mercado de crédito privado brasileiro.
- Acesso a um universo de Bonds diversificado entre geografias e emissores;
- Investimento mínimo de apenas $ 5 mil.
Na imagem abaixo, podemos ver exemplos de Bonds de empresas brasileiras e do exterior. Ambos são emitidos no exterior com variação cambial.
Investir no exterior paga imposto?
Ao investir no exterior, você pagará imposto. De acordo com a Lei nº 9.250, de 26 de dezembro de 1995, o art. 22:
- Vendas totais no mês calendário de até R$ 35 mil e lucro, os lucros são isentos de imposto de renda;
- Vendas totais no mês calendário de acima R$ 35 mil e lucro, incide a alíquota de IR de 15% sobre os ganhos de até R$ 5 milhões;
- Não é possível compensar prejuízos com lucros. Por exemplo, se você vender um total de R$ 50 mil. Sobre uma parte obtêm lucros de R$ 4 mil e sobre outra, prejuízos de R$ 5 mil. Então você deverá pagar IR sobre os lucros de R$ 4 mil;
- Você deve reportar seus ganhos e perdas de capital na Declaração Anual, independentemente do resultado final;
- Os câmbios a serem considerados para o cálculo em reais devem ser os câmbios PTAX do BACEN para as datas de liquidação.
Como fica a tributação de dividendos no exterior?
Nos EUA incide IRRF de 30%. Há acordo de bi tributação entre Brasil e EUA. Logo, você não pagará IR sobre dividendos recebidos no exterior que já houverem a incidência de IRRF maior ou igual a 27,5%. Então assim que fica a tributação de dividendos no exterior.
Contudo, os rendimentos recebidos de fontes situadas no exterior pelas pessoas físicas residentes no Brasil devem ser declarados no IR anual. Já o câmbio a ser considerado para o cálculo em reais deve ser o câmbio PTAX do BACEN de Compra do último dia útil da primeira quinzena do mês anterior ao recebimento.
Como funciona a tributação dos bond’s no exterior
Sobre o valor dos juros creditados, desde que este valor seja passível de saque, incide o imposto sobre a renda sobre o ganho de capital. Sendo o custo de aquisição igual a zero. Portanto, é assim que funciona a tributação dos bond’s no exterior.
Ainda, ao crédito de juros decorrentes de aplicação financeira no exterior não se aplica a isenção dos ganhos de capital decorrentes da alienação de bens de pequeno valor. Por exemplo, valor igual ou inferior a R$ 35 mil.
Portanto, os rendimentos produzidos por aplicações financeiras. Inclusive os juros produzidos por depósitos remunerados no exterior. Eles são tributáveis de acordo com a mesma sistemática aplicáveis aos ganhos de capital. Ou seja, alíquotas entre 15% e 22,5%.
Por fim, o câmbio a ser considerado para o cálculo em reais deve ser o câmbio PTAX do BACEN de Compra para as datas de liquidação.
Imposto sobre o saldo em conta internacional
Também, você pagará imposto sobre o saldo em conta internacional. Ou seja, o acréscimo patrimonial por conta da variação cambial é tributável.
Caso você tenha direitos adquiridos em moeda estrangeira com rendimentos auferidos originariamente em reais, o ganho de capital tributável corresponde à diferença positiva em reais entre o valor de alienação da moeda depositada em conta não remunerada e o seu custo de aquisição. O valor originalmente depositado, sendo isenta a variação cambial apurada até 31 de dezembro do ano calendário anterior ao da transferência.
Qual a melhor corretora para investir no exterior?
Fizemos um comparativo entre as corretoras nacionais e internacionais. Elencamos diversas variáveis como taxas, opções de investimentos, assessoria personalizada, entre outros. No comparativo de corretoras, podemos concluir que a XP Investimentos é a melhor corretora para investir no exterior. Veja os detalhes na imagem abaixo.
Conclusão
Investir no exterior têm os seus benefícios: Diversificação geográfica, oportunidade de investir em grandes empresas, moeda forte. No entanto, existem alguns desafios como a tributação, escolha das oportunidades, remessa de câmbio.
Em suma, pode valer muito a pena destinar uma parte dos seus investimentos para investir no exterior. Para fazer este investimento da forma correta, portanto, o ideal é que você tenha acesso a uma assessoria personalizada. Aproveite agora mesmo para ganhar um estudo de investimentos. Basta preencher os seus dados no formulário disponível no final desta página ou neste link.
