Previdência privada
Previdência privada escolhida pela conta: PGBL ou VGBL, taxa e regime tributário
A sigla certa, a taxa certa e o regime certo. As três coisas que decidem o resultado.
Para quem é
- Quem declara IR no modelo completo e ainda não usa a dedução de 12%
- Quem tem um plano antigo, com taxa alta ou carregamento, e nunca revisou
- Empresários e profissionais liberais planejando a aposentadoria
- Famílias organizando patrimônio para os herdeiros
+35
Na Equipe
+1000
Clientes
+R$ 300M
Sob Custódia
Resultados de Clientes
Transparência e performance no gestão do seu acompanhamento.
* Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura.
O que está incluído
Diagnóstico tributário: modelo de declaração, renda tributável e espaço para dedução
Comparação PGBL x VGBL x fundo comum no líquido, com as suas premissas
Análise do plano atual: taxa de administração, carregamento, fundo e regime tributário
Portabilidade sem custo e sem perda de prazo na tabela regressiva, quando fizer sentido
Previdência dentro do planejamento sucessório, com beneficiários definidos
Revisão anual, antes da declaração do IR
Como funciona
Esse é o passo que vai te ajudar a alcançar os seus objetivos de forma exclusiva e personalizada.
Diagnóstico
Analisamos seu perfil, seus planos e seu patrimônio para oferecer a melhor solução para o seu momento.
Planejamento
Criamos um plano financeiro que equilibra ganho, segurança e facilidade de resgate, tudo de acordo com o seu perfil.
Orientação
Explicamos cada detalhe da sua estratégia com total transparência, para que você tenha segurança nas suas escolhas.
Execução
Cuidamos de toda a burocracia e da parte técnica para que seus planos virem realidade de forma rápida e segura.
Acompanhamento
Acompanhamos seus investimentos o tempo todo. Se o mercado mudar, ajustamos o plano para que você continue no caminho certo.
Por que a maioria das previdências está errada
Previdência privada é o produto mais vendido e menos escolhido do mercado brasileiro. A maior parte dos planos que analisamos foi contratada no banco, com taxa de administração acima de 1,5% ao ano, às vezes com carregamento, num fundo conservador demais para o prazo e com o regime tributário decidido pelo gerente. O resultado é um produto que faz sentido para quem vendeu, não para quem comprou.
A escolha correta depende de três decisões: PGBL ou VGBL (definida pelo seu modelo de declaração de IR), regressiva ou progressiva (definida pelo prazo) e qual fundo com qual taxa (definida pelo seu perfil). Fazemos as três com a conta na tela, e o simulador PGBL x VGBL do site mostra o resultado no líquido antes da reunião.
O que fazemos com um plano já existente
Se você já tem previdência, o primeiro passo é uma análise do plano atual. Dela saem três caminhos possíveis:
- Manter: quando a taxa é competitiva e o fundo é adequado. Acontece, e dizemos quando acontece.
- Portar: a portabilidade entre planos do mesmo tipo não gera imposto, não custa nada e preserva o prazo já contado na tabela regressiva. É o caminho mais comum quando a taxa está alta.
- Complementar: quando o plano é bom mas o aporte está aquém dos 12% dedutíveis, ou quando falta um VGBL para o excedente.
Previdência como ferramenta sucessória
Previdência não entra em inventário na maior parte dos casos: o saldo vai direto aos beneficiários indicados, em dias, sem custas nem honorários. Em vários estados também não incide ITCMD (o tema tem decisão do STF e regras que variam por estado). Para famílias organizando a sucessão, esse é frequentemente o principal motivo de ter previdência, e a calculadora de sucessão mostra o custo que ela evita.
Faça a conta antes da reunião
Depoimentos
O que nossos clientes dizem
O atendimento do meu assessor têm sido positivo. A frequência de contato tem sido satisfatória, sempre mantendo um acompanhamento próximo. A cordialidade é um ponto forte, pois todas as interações são conduzidas com respeito e atenção. Quanto ao profissionalismo, transmite segurança nas orientações prestadas. Por fim, a clareza na comunicação também merece destaque, já que as informações são passadas de forma objetiva e de fácil entendimento, o que facilita bastante o processo de tomada de decisão.
Raiane C.
Médica
Fez aplicações com o meu perfil e está obtendo ótimos resultados, além de sempre se mostrar disponível e tem paciência para esclarecer as dúvidas.
Larissa S.
Engenheira Civil
Montou uma carteira sem riscos pra mim,acompanhando meu perfil. Tinha medo de investir...hoje não mais.
Carlos G.
Comerciante
Assessor sempre à disposição para atender e esclarecer questionamentos e dúvidas quanto aos investimentos financeiros. Ele também sempre busca opções que se enquadrem melhor com o meu perfil, na tentativa de atualizar melhor a carteira ao que o mercado está ofertando naquele momento.
Felipe T
Advogado
Outro ponto muito importante é a frequência de contato, e disponibilidade para me atender.
Eduardo J.
Arquiteto
Em razão de erros passados e gestores que não davam o suporte devido, mudei de gestor, e estou recebendo a devida atenção.
Luís C.
Professor Universitário
Competência, pronto a atender, sempre tem uma boa orientação.
Leandro A
Empresário
Ter um contato mensal para analisar os investimentos. Comentando os resultados de cada investimento individualmente. Separa os investimentos que realmente presta dos que são investimentos ciladas que traz muito lucro para a corretora e prejuízo para o cliente.
Gilberto S.
Contador
As oportunidades indicadas estavam alinhadas com minhas necessidades e coerentes com meu momento de investimento.
Márcia B.
Dentista
Posso enumerar diversos motivos, dentre eles: Comunicação clara e acessível, mesmo para temas técnicos. Alinhamento com meus objetivos financeiros e perfil de risco. Disponibilidade e rapidez no atendimento quando tenho dúvidas ou preciso de orientação. Apresenta boas oportunidades de investimento, com embasamento e estratégia. Transparência nas informações: explica taxas, riscos e alternativas. Acompanhamento ativo da carteira, com sugestões de ajustes quando necessário. Educação financeira: me ajuda a entender o porquê das escolhas. Resultados consistentes, dentro das expectativas de risco e retorno.
Marcel G.
Analista de Sistemas
Fui muito bem atendido pelo consultor Diego, que entendeu o meu momento e momento da minha empresa e desenhou uma carteira em sintonia com as minhas necessidades atuais.
Vinícius C. E.
CEO
Resolveu uma série de problemas que nenhum outro assessor da xp tinha resolvido e me arrumou soluções para melhorar os investimentos.
Nedson S.
Fisioterapeuta
Pessoa capacitada, muito presente e alinhado com minhas necessidades.
Nelson D.
Consultor Financeiro
O conhecimento e a análise técnica e a clareza com que ele me explica sobre investimentos me deixa muito confiante nas decisões que tomamos juntos. É um grande diferencial tê-lo ao meu lado!
Felipe A.
Engenheiro de Software
Desde que o Jeffrey começou me assessorar sempre tive respostas satisfatórias para todas as minhas perguntas e/ou dúvidas. Educado e paciente, ele explica os temas discutidos com clareza e demonstra conhecimento técnico muito acima da média. Trabalho com outras plataformas e por isso tenho contacto com outros assessores. Se comparado com outros, eu diria que considero o trabalho do Jeffrey excepcional.
Maurício T.
Gestor de Projetos
Nota 10, sempre disponível e conhecimento total, cordialidade.
Benedito G.
Aposentado
Equipe atenciosa e buscando oferecer as melhores oportunidades para atingir meus objetivos financeiros.
Gustavo G.
Designer Gráfico
O atendimento do meu assessor têm sido positivo. A frequência de contato tem sido satisfatória, sempre mantendo um acompanhamento próximo. A cordialidade é um ponto forte, pois todas as interações são conduzidas com respeito e atenção. Quanto ao profissionalismo, transmite segurança nas orientações prestadas. Por fim, a clareza na comunicação também merece destaque, já que as informações são passadas de forma objetiva e de fácil entendimento, o que facilita bastante o processo de tomada de decisão.
Raiane C.
Médica
Fez aplicações com o meu perfil e está obtendo ótimos resultados, além de sempre se mostrar disponível e tem paciência para esclarecer as dúvidas.
Larissa S.
Engenheira Civil
Montou uma carteira sem riscos pra mim,acompanhando meu perfil. Tinha medo de investir...hoje não mais.
Carlos G.
Comerciante
Assessor sempre à disposição para atender e esclarecer questionamentos e dúvidas quanto aos investimentos financeiros. Ele também sempre busca opções que se enquadrem melhor com o meu perfil, na tentativa de atualizar melhor a carteira ao que o mercado está ofertando naquele momento.
Felipe T
Advogado
Outro ponto muito importante é a frequência de contato, e disponibilidade para me atender.
Eduardo J.
Arquiteto
Em razão de erros passados e gestores que não davam o suporte devido, mudei de gestor, e estou recebendo a devida atenção.
Luís C.
Professor Universitário
Competência, pronto a atender, sempre tem uma boa orientação.
Leandro A
Empresário
Ter um contato mensal para analisar os investimentos. Comentando os resultados de cada investimento individualmente. Separa os investimentos que realmente presta dos que são investimentos ciladas que traz muito lucro para a corretora e prejuízo para o cliente.
Gilberto S.
Contador
As oportunidades indicadas estavam alinhadas com minhas necessidades e coerentes com meu momento de investimento.
Márcia B.
Dentista
Posso enumerar diversos motivos, dentre eles: Comunicação clara e acessível, mesmo para temas técnicos. Alinhamento com meus objetivos financeiros e perfil de risco. Disponibilidade e rapidez no atendimento quando tenho dúvidas ou preciso de orientação. Apresenta boas oportunidades de investimento, com embasamento e estratégia. Transparência nas informações: explica taxas, riscos e alternativas. Acompanhamento ativo da carteira, com sugestões de ajustes quando necessário. Educação financeira: me ajuda a entender o porquê das escolhas. Resultados consistentes, dentro das expectativas de risco e retorno.
Marcel G.
Analista de Sistemas
Fui muito bem atendido pelo consultor Diego, que entendeu o meu momento e momento da minha empresa e desenhou uma carteira em sintonia com as minhas necessidades atuais.
Vinícius C. E.
CEO
Resolveu uma série de problemas que nenhum outro assessor da xp tinha resolvido e me arrumou soluções para melhorar os investimentos.
Nedson S.
Fisioterapeuta
Pessoa capacitada, muito presente e alinhado com minhas necessidades.
Nelson D.
Consultor Financeiro
O conhecimento e a análise técnica e a clareza com que ele me explica sobre investimentos me deixa muito confiante nas decisões que tomamos juntos. É um grande diferencial tê-lo ao meu lado!
Felipe A.
Engenheiro de Software
Desde que o Jeffrey começou me assessorar sempre tive respostas satisfatórias para todas as minhas perguntas e/ou dúvidas. Educado e paciente, ele explica os temas discutidos com clareza e demonstra conhecimento técnico muito acima da média. Trabalho com outras plataformas e por isso tenho contacto com outros assessores. Se comparado com outros, eu diria que considero o trabalho do Jeffrey excepcional.
Maurício T.
Gestor de Projetos
Nota 10, sempre disponível e conhecimento total, cordialidade.
Benedito G.
Aposentado
Equipe atenciosa e buscando oferecer as melhores oportunidades para atingir meus objetivos financeiros.
Gustavo G.
Designer Gráfico
O atendimento do meu assessor têm sido positivo. A frequência de contato tem sido satisfatória, sempre mantendo um acompanhamento próximo. A cordialidade é um ponto forte, pois todas as interações são conduzidas com respeito e atenção. Quanto ao profissionalismo, transmite segurança nas orientações prestadas. Por fim, a clareza na comunicação também merece destaque, já que as informações são passadas de forma objetiva e de fácil entendimento, o que facilita bastante o processo de tomada de decisão.
Raiane C.
Médica
Fez aplicações com o meu perfil e está obtendo ótimos resultados, além de sempre se mostrar disponível e tem paciência para esclarecer as dúvidas.
Larissa S.
Engenheira Civil
Montou uma carteira sem riscos pra mim,acompanhando meu perfil. Tinha medo de investir...hoje não mais.
Carlos G.
Comerciante
Assessor sempre à disposição para atender e esclarecer questionamentos e dúvidas quanto aos investimentos financeiros. Ele também sempre busca opções que se enquadrem melhor com o meu perfil, na tentativa de atualizar melhor a carteira ao que o mercado está ofertando naquele momento.
Felipe T
Advogado
Outro ponto muito importante é a frequência de contato, e disponibilidade para me atender.
Eduardo J.
Arquiteto
Em razão de erros passados e gestores que não davam o suporte devido, mudei de gestor, e estou recebendo a devida atenção.
Luís C.
Professor Universitário
Competência, pronto a atender, sempre tem uma boa orientação.
Leandro A
Empresário
Ter um contato mensal para analisar os investimentos. Comentando os resultados de cada investimento individualmente. Separa os investimentos que realmente presta dos que são investimentos ciladas que traz muito lucro para a corretora e prejuízo para o cliente.
Gilberto S.
Contador
As oportunidades indicadas estavam alinhadas com minhas necessidades e coerentes com meu momento de investimento.
Márcia B.
Dentista
Posso enumerar diversos motivos, dentre eles: Comunicação clara e acessível, mesmo para temas técnicos. Alinhamento com meus objetivos financeiros e perfil de risco. Disponibilidade e rapidez no atendimento quando tenho dúvidas ou preciso de orientação. Apresenta boas oportunidades de investimento, com embasamento e estratégia. Transparência nas informações: explica taxas, riscos e alternativas. Acompanhamento ativo da carteira, com sugestões de ajustes quando necessário. Educação financeira: me ajuda a entender o porquê das escolhas. Resultados consistentes, dentro das expectativas de risco e retorno.
Marcel G.
Analista de Sistemas
Fui muito bem atendido pelo consultor Diego, que entendeu o meu momento e momento da minha empresa e desenhou uma carteira em sintonia com as minhas necessidades atuais.
Vinícius C. E.
CEO
Resolveu uma série de problemas que nenhum outro assessor da xp tinha resolvido e me arrumou soluções para melhorar os investimentos.
Nedson S.
Fisioterapeuta
Pessoa capacitada, muito presente e alinhado com minhas necessidades.
Nelson D.
Consultor Financeiro
O conhecimento e a análise técnica e a clareza com que ele me explica sobre investimentos me deixa muito confiante nas decisões que tomamos juntos. É um grande diferencial tê-lo ao meu lado!
Felipe A.
Engenheiro de Software
Desde que o Jeffrey começou me assessorar sempre tive respostas satisfatórias para todas as minhas perguntas e/ou dúvidas. Educado e paciente, ele explica os temas discutidos com clareza e demonstra conhecimento técnico muito acima da média. Trabalho com outras plataformas e por isso tenho contacto com outros assessores. Se comparado com outros, eu diria que considero o trabalho do Jeffrey excepcional.
Maurício T.
Gestor de Projetos
Nota 10, sempre disponível e conhecimento total, cordialidade.
Benedito G.
Aposentado
Equipe atenciosa e buscando oferecer as melhores oportunidades para atingir meus objetivos financeiros.
Gustavo G.
Designer Gráfico
O atendimento do meu assessor têm sido positivo. A frequência de contato tem sido satisfatória, sempre mantendo um acompanhamento próximo. A cordialidade é um ponto forte, pois todas as interações são conduzidas com respeito e atenção. Quanto ao profissionalismo, transmite segurança nas orientações prestadas. Por fim, a clareza na comunicação também merece destaque, já que as informações são passadas de forma objetiva e de fácil entendimento, o que facilita bastante o processo de tomada de decisão.
Raiane C.
Médica
Fez aplicações com o meu perfil e está obtendo ótimos resultados, além de sempre se mostrar disponível e tem paciência para esclarecer as dúvidas.
Larissa S.
Engenheira Civil
Montou uma carteira sem riscos pra mim,acompanhando meu perfil. Tinha medo de investir...hoje não mais.
Carlos G.
Comerciante
Assessor sempre à disposição para atender e esclarecer questionamentos e dúvidas quanto aos investimentos financeiros. Ele também sempre busca opções que se enquadrem melhor com o meu perfil, na tentativa de atualizar melhor a carteira ao que o mercado está ofertando naquele momento.
Felipe T
Advogado
Outro ponto muito importante é a frequência de contato, e disponibilidade para me atender.
Eduardo J.
Arquiteto
Em razão de erros passados e gestores que não davam o suporte devido, mudei de gestor, e estou recebendo a devida atenção.
Luís C.
Professor Universitário
Competência, pronto a atender, sempre tem uma boa orientação.
Leandro A
Empresário
Ter um contato mensal para analisar os investimentos. Comentando os resultados de cada investimento individualmente. Separa os investimentos que realmente presta dos que são investimentos ciladas que traz muito lucro para a corretora e prejuízo para o cliente.
Gilberto S.
Contador
As oportunidades indicadas estavam alinhadas com minhas necessidades e coerentes com meu momento de investimento.
Márcia B.
Dentista
Posso enumerar diversos motivos, dentre eles: Comunicação clara e acessível, mesmo para temas técnicos. Alinhamento com meus objetivos financeiros e perfil de risco. Disponibilidade e rapidez no atendimento quando tenho dúvidas ou preciso de orientação. Apresenta boas oportunidades de investimento, com embasamento e estratégia. Transparência nas informações: explica taxas, riscos e alternativas. Acompanhamento ativo da carteira, com sugestões de ajustes quando necessário. Educação financeira: me ajuda a entender o porquê das escolhas. Resultados consistentes, dentro das expectativas de risco e retorno.
Marcel G.
Analista de Sistemas
Fui muito bem atendido pelo consultor Diego, que entendeu o meu momento e momento da minha empresa e desenhou uma carteira em sintonia com as minhas necessidades atuais.
Vinícius C. E.
CEO
Resolveu uma série de problemas que nenhum outro assessor da xp tinha resolvido e me arrumou soluções para melhorar os investimentos.
Nedson S.
Fisioterapeuta
Pessoa capacitada, muito presente e alinhado com minhas necessidades.
Nelson D.
Consultor Financeiro
O conhecimento e a análise técnica e a clareza com que ele me explica sobre investimentos me deixa muito confiante nas decisões que tomamos juntos. É um grande diferencial tê-lo ao meu lado!
Felipe A.
Engenheiro de Software
Desde que o Jeffrey começou me assessorar sempre tive respostas satisfatórias para todas as minhas perguntas e/ou dúvidas. Educado e paciente, ele explica os temas discutidos com clareza e demonstra conhecimento técnico muito acima da média. Trabalho com outras plataformas e por isso tenho contacto com outros assessores. Se comparado com outros, eu diria que considero o trabalho do Jeffrey excepcional.
Maurício T.
Gestor de Projetos
Nota 10, sempre disponível e conhecimento total, cordialidade.
Benedito G.
Aposentado
Equipe atenciosa e buscando oferecer as melhores oportunidades para atingir meus objetivos financeiros.
Gustavo G.
Designer Gráfico
Perguntas frequentes sobre previdência privada
PGBL ou VGBL: qual é melhor?
PGBL para quem declara o IR no modelo completo e contribui para o INSS: a contribuição é dedutível até 12% da renda bruta anual. VGBL para quem declara no simplificado, é isento ou já usou os 12%. Os fundos dentro dos dois podem ser idênticos; o que muda é onde o imposto incide.
Vale a pena portar a previdência do banco?
Vale quando a taxa de administração é alta, há carregamento ou o fundo tem desempenho fraco. A portabilidade não gera imposto, não tem custo e preserva o prazo da tabela regressiva. Só é possível entre planos do mesmo tipo (PGBL para PGBL, VGBL para VGBL).
Previdência privada tem come-cotas?
Não. Fundos de previdência não têm a antecipação semestral de IR dos fundos comuns, o que em prazos longos faz diferença relevante. Mas a vantagem só se materializa se a taxa de administração for baixa; uma previdência cara perde de um fundo comum barato.
Posso mudar da tabela progressiva para a regressiva?
Desde a Lei 14.803/2024, a escolha do regime pode ser feita no momento do primeiro resgate ou do início do benefício. Isso eliminou o risco de travar a tabela errada na contratação.
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