Planejamento sucessório·Santa Maria, RS
Planejamento sucessório em Santa Maria
Planejamento sucessório: o custo do inventário, o ITCMD e como reduzir os dois. Atendimento em Santa Maria, presencial em Porto Alegre e por videoconferência.
Para quem é
- Famílias com imóveis, empresa ou patrimônio financeiro relevante
- Empresários que ainda não separaram patrimônio pessoal e da empresa
- Quem já passou por um inventário e não quer repetir a experiência com os filhos
- Casais em segunda união com filhos de relações anteriores
+35
Na Equipe
+1000
Clientes
+R$ 300M
Sob Custódia
Resultados de Clientes
Transparência e performance no gestão do seu acompanhamento.
* Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura.
Região Central do RS
Planejamento sucessório para quem está em Santa Maria
Santa Maria é o centro da região central do Rio Grande do Sul, com forte presença da UFSM, do Exército e do setor de saúde e serviços. O investidor de Santa Maria que atendemos é, muitas vezes, servidor público ou militar com previdência a organizar, profissional da saúde com PJ, ou produtor rural da região com sobra de caixa sazonal.
O atendimento é por videoconferência, com a mesma equipe de 35 pessoas da sede, e reuniões presenciais em Santa Maria são agendadas periodicamente. Porto Alegre fica a cerca de três horas e meia pela BR-287 e pela BR-290.
O que está incluído
Mapa do patrimônio: o que existe, em nome de quem, e como cada bem seria transmitido hoje
Estimativa do custo total de sucessão: ITCMD do estado, custas, honorários e o rombo de liquidez
Desenho das ferramentas adequadas: previdência com beneficiários, seguro de vida, doação em vida, testamento
Avaliação de holding familiar com números, não com promessa
Articulação com advogado e contador do cliente (ou indicação, se não tiver)
Revisão a cada mudança relevante: nascimento, casamento, venda de empresa
Como funciona
Esse é o passo que vai te ajudar a alcançar os seus objetivos de forma exclusiva e personalizada.
Diagnóstico
Analisamos seu perfil, seus planos e seu patrimônio para oferecer a melhor solução para o seu momento.
Planejamento
Criamos um plano financeiro que equilibra ganho, segurança e facilidade de resgate, tudo de acordo com o seu perfil.
Orientação
Explicamos cada detalhe da sua estratégia com total transparência, para que você tenha segurança nas suas escolhas.
Execução
Cuidamos de toda a burocracia e da parte técnica para que seus planos virem realidade de forma rápida e segura.
Acompanhamento
Acompanhamos seus investimentos o tempo todo. Se o mercado mudar, ajustamos o plano para que você continue no caminho certo.
Quanto custa não planejar
Um inventário no Brasil custa, somando ITCMD, custas judiciais ou de cartório e honorários advocatícios, entre 10% e 20% do patrimônio transmitido, e leva de meses (extrajudicial, quando possível) a anos (judicial). O ITCMD varia de 2% a 8% conforme o estado; no Rio Grande do Sul, a alíquota de referência é de 6%, progressiva. A calculadora de sucessão do site faz essa conta por estado.
O problema menos falado é liquidez. Enquanto o inventário corre, o patrimônio fica bloqueado, e o imposto precisa ser pago para liberar os bens. Famílias com patrimônio em imóveis e empresa, mas sem caixa, acabam vendendo ativos na pior hora para pagar o ITCMD. Planejamento sucessório é, antes de tudo, garantir que exista dinheiro disponível no momento certo.
As ferramentas, sem mística
Não existe uma solução única. Existe um conjunto de instrumentos, cada um com custo e limite:
- Previdência privada com beneficiários: sai do inventário, paga em dias, e em vários estados não tem ITCMD. É a ferramenta de liquidez imediata.
- Seguro de vida: também fora do inventário e sem ITCMD; serve para criar o caixa que paga o imposto dos demais bens.
- Doação em vida com reserva de usufruto: antecipa a transmissão de imóveis e cotas com o ITCMD de hoje, mantendo o controle e a renda com o doador.
- Testamento: define a parte disponível (até 50% do patrimônio) e evita disputa; não evita inventário.
- Holding familiar: faz sentido para patrimônios maiores e com gestão ativa (imóveis para locação, participações societárias). Tem custo de constituição e manutenção; a conta precisa fechar, e nem sempre fecha.
Como trabalhamos o planejamento sucessório
Começamos pelo mapa: o que existe, em nome de quem, e como seria transmitido hoje. Depois calculamos o custo dessa transmissão como está. Só então desenhamos as alternativas, cada uma com custo e efeito, e envolvemos o advogado e o contador da família, ou indicamos profissionais quando não há. O nosso papel é a parte financeira: previdência, seguro, liquidez e alocação. A parte jurídica é de quem tem OAB.
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Depoimentos
O que nossos clientes dizem
O atendimento do meu assessor têm sido positivo. A frequência de contato tem sido satisfatória, sempre mantendo um acompanhamento próximo. A cordialidade é um ponto forte, pois todas as interações são conduzidas com respeito e atenção. Quanto ao profissionalismo, transmite segurança nas orientações prestadas. Por fim, a clareza na comunicação também merece destaque, já que as informações são passadas de forma objetiva e de fácil entendimento, o que facilita bastante o processo de tomada de decisão.
Raiane C.
Médica
Fez aplicações com o meu perfil e está obtendo ótimos resultados, além de sempre se mostrar disponível e tem paciência para esclarecer as dúvidas.
Larissa S.
Engenheira Civil
Montou uma carteira sem riscos pra mim,acompanhando meu perfil. Tinha medo de investir...hoje não mais.
Carlos G.
Comerciante
Assessor sempre à disposição para atender e esclarecer questionamentos e dúvidas quanto aos investimentos financeiros. Ele também sempre busca opções que se enquadrem melhor com o meu perfil, na tentativa de atualizar melhor a carteira ao que o mercado está ofertando naquele momento.
Felipe T
Advogado
Outro ponto muito importante é a frequência de contato, e disponibilidade para me atender.
Eduardo J.
Arquiteto
Em razão de erros passados e gestores que não davam o suporte devido, mudei de gestor, e estou recebendo a devida atenção.
Luís C.
Professor Universitário
Competência, pronto a atender, sempre tem uma boa orientação.
Leandro A
Empresário
Ter um contato mensal para analisar os investimentos. Comentando os resultados de cada investimento individualmente. Separa os investimentos que realmente presta dos que são investimentos ciladas que traz muito lucro para a corretora e prejuízo para o cliente.
Gilberto S.
Contador
As oportunidades indicadas estavam alinhadas com minhas necessidades e coerentes com meu momento de investimento.
Márcia B.
Dentista
Posso enumerar diversos motivos, dentre eles: Comunicação clara e acessível, mesmo para temas técnicos. Alinhamento com meus objetivos financeiros e perfil de risco. Disponibilidade e rapidez no atendimento quando tenho dúvidas ou preciso de orientação. Apresenta boas oportunidades de investimento, com embasamento e estratégia. Transparência nas informações: explica taxas, riscos e alternativas. Acompanhamento ativo da carteira, com sugestões de ajustes quando necessário. Educação financeira: me ajuda a entender o porquê das escolhas. Resultados consistentes, dentro das expectativas de risco e retorno.
Marcel G.
Analista de Sistemas
Fui muito bem atendido pelo consultor Diego, que entendeu o meu momento e momento da minha empresa e desenhou uma carteira em sintonia com as minhas necessidades atuais.
Vinícius C. E.
CEO
Resolveu uma série de problemas que nenhum outro assessor da xp tinha resolvido e me arrumou soluções para melhorar os investimentos.
Nedson S.
Fisioterapeuta
Pessoa capacitada, muito presente e alinhado com minhas necessidades.
Nelson D.
Consultor Financeiro
O conhecimento e a análise técnica e a clareza com que ele me explica sobre investimentos me deixa muito confiante nas decisões que tomamos juntos. É um grande diferencial tê-lo ao meu lado!
Felipe A.
Engenheiro de Software
Desde que o Jeffrey começou me assessorar sempre tive respostas satisfatórias para todas as minhas perguntas e/ou dúvidas. Educado e paciente, ele explica os temas discutidos com clareza e demonstra conhecimento técnico muito acima da média. Trabalho com outras plataformas e por isso tenho contacto com outros assessores. Se comparado com outros, eu diria que considero o trabalho do Jeffrey excepcional.
Maurício T.
Gestor de Projetos
Nota 10, sempre disponível e conhecimento total, cordialidade.
Benedito G.
Aposentado
Equipe atenciosa e buscando oferecer as melhores oportunidades para atingir meus objetivos financeiros.
Gustavo G.
Designer Gráfico
O atendimento do meu assessor têm sido positivo. A frequência de contato tem sido satisfatória, sempre mantendo um acompanhamento próximo. A cordialidade é um ponto forte, pois todas as interações são conduzidas com respeito e atenção. Quanto ao profissionalismo, transmite segurança nas orientações prestadas. Por fim, a clareza na comunicação também merece destaque, já que as informações são passadas de forma objetiva e de fácil entendimento, o que facilita bastante o processo de tomada de decisão.
Raiane C.
Médica
Fez aplicações com o meu perfil e está obtendo ótimos resultados, além de sempre se mostrar disponível e tem paciência para esclarecer as dúvidas.
Larissa S.
Engenheira Civil
Montou uma carteira sem riscos pra mim,acompanhando meu perfil. Tinha medo de investir...hoje não mais.
Carlos G.
Comerciante
Assessor sempre à disposição para atender e esclarecer questionamentos e dúvidas quanto aos investimentos financeiros. Ele também sempre busca opções que se enquadrem melhor com o meu perfil, na tentativa de atualizar melhor a carteira ao que o mercado está ofertando naquele momento.
Felipe T
Advogado
Outro ponto muito importante é a frequência de contato, e disponibilidade para me atender.
Eduardo J.
Arquiteto
Em razão de erros passados e gestores que não davam o suporte devido, mudei de gestor, e estou recebendo a devida atenção.
Luís C.
Professor Universitário
Competência, pronto a atender, sempre tem uma boa orientação.
Leandro A
Empresário
Ter um contato mensal para analisar os investimentos. Comentando os resultados de cada investimento individualmente. Separa os investimentos que realmente presta dos que são investimentos ciladas que traz muito lucro para a corretora e prejuízo para o cliente.
Gilberto S.
Contador
As oportunidades indicadas estavam alinhadas com minhas necessidades e coerentes com meu momento de investimento.
Márcia B.
Dentista
Posso enumerar diversos motivos, dentre eles: Comunicação clara e acessível, mesmo para temas técnicos. Alinhamento com meus objetivos financeiros e perfil de risco. Disponibilidade e rapidez no atendimento quando tenho dúvidas ou preciso de orientação. Apresenta boas oportunidades de investimento, com embasamento e estratégia. Transparência nas informações: explica taxas, riscos e alternativas. Acompanhamento ativo da carteira, com sugestões de ajustes quando necessário. Educação financeira: me ajuda a entender o porquê das escolhas. Resultados consistentes, dentro das expectativas de risco e retorno.
Marcel G.
Analista de Sistemas
Fui muito bem atendido pelo consultor Diego, que entendeu o meu momento e momento da minha empresa e desenhou uma carteira em sintonia com as minhas necessidades atuais.
Vinícius C. E.
CEO
Resolveu uma série de problemas que nenhum outro assessor da xp tinha resolvido e me arrumou soluções para melhorar os investimentos.
Nedson S.
Fisioterapeuta
Pessoa capacitada, muito presente e alinhado com minhas necessidades.
Nelson D.
Consultor Financeiro
O conhecimento e a análise técnica e a clareza com que ele me explica sobre investimentos me deixa muito confiante nas decisões que tomamos juntos. É um grande diferencial tê-lo ao meu lado!
Felipe A.
Engenheiro de Software
Desde que o Jeffrey começou me assessorar sempre tive respostas satisfatórias para todas as minhas perguntas e/ou dúvidas. Educado e paciente, ele explica os temas discutidos com clareza e demonstra conhecimento técnico muito acima da média. Trabalho com outras plataformas e por isso tenho contacto com outros assessores. Se comparado com outros, eu diria que considero o trabalho do Jeffrey excepcional.
Maurício T.
Gestor de Projetos
Nota 10, sempre disponível e conhecimento total, cordialidade.
Benedito G.
Aposentado
Equipe atenciosa e buscando oferecer as melhores oportunidades para atingir meus objetivos financeiros.
Gustavo G.
Designer Gráfico
O atendimento do meu assessor têm sido positivo. A frequência de contato tem sido satisfatória, sempre mantendo um acompanhamento próximo. A cordialidade é um ponto forte, pois todas as interações são conduzidas com respeito e atenção. Quanto ao profissionalismo, transmite segurança nas orientações prestadas. Por fim, a clareza na comunicação também merece destaque, já que as informações são passadas de forma objetiva e de fácil entendimento, o que facilita bastante o processo de tomada de decisão.
Raiane C.
Médica
Fez aplicações com o meu perfil e está obtendo ótimos resultados, além de sempre se mostrar disponível e tem paciência para esclarecer as dúvidas.
Larissa S.
Engenheira Civil
Montou uma carteira sem riscos pra mim,acompanhando meu perfil. Tinha medo de investir...hoje não mais.
Carlos G.
Comerciante
Assessor sempre à disposição para atender e esclarecer questionamentos e dúvidas quanto aos investimentos financeiros. Ele também sempre busca opções que se enquadrem melhor com o meu perfil, na tentativa de atualizar melhor a carteira ao que o mercado está ofertando naquele momento.
Felipe T
Advogado
Outro ponto muito importante é a frequência de contato, e disponibilidade para me atender.
Eduardo J.
Arquiteto
Em razão de erros passados e gestores que não davam o suporte devido, mudei de gestor, e estou recebendo a devida atenção.
Luís C.
Professor Universitário
Competência, pronto a atender, sempre tem uma boa orientação.
Leandro A
Empresário
Ter um contato mensal para analisar os investimentos. Comentando os resultados de cada investimento individualmente. Separa os investimentos que realmente presta dos que são investimentos ciladas que traz muito lucro para a corretora e prejuízo para o cliente.
Gilberto S.
Contador
As oportunidades indicadas estavam alinhadas com minhas necessidades e coerentes com meu momento de investimento.
Márcia B.
Dentista
Posso enumerar diversos motivos, dentre eles: Comunicação clara e acessível, mesmo para temas técnicos. Alinhamento com meus objetivos financeiros e perfil de risco. Disponibilidade e rapidez no atendimento quando tenho dúvidas ou preciso de orientação. Apresenta boas oportunidades de investimento, com embasamento e estratégia. Transparência nas informações: explica taxas, riscos e alternativas. Acompanhamento ativo da carteira, com sugestões de ajustes quando necessário. Educação financeira: me ajuda a entender o porquê das escolhas. Resultados consistentes, dentro das expectativas de risco e retorno.
Marcel G.
Analista de Sistemas
Fui muito bem atendido pelo consultor Diego, que entendeu o meu momento e momento da minha empresa e desenhou uma carteira em sintonia com as minhas necessidades atuais.
Vinícius C. E.
CEO
Resolveu uma série de problemas que nenhum outro assessor da xp tinha resolvido e me arrumou soluções para melhorar os investimentos.
Nedson S.
Fisioterapeuta
Pessoa capacitada, muito presente e alinhado com minhas necessidades.
Nelson D.
Consultor Financeiro
O conhecimento e a análise técnica e a clareza com que ele me explica sobre investimentos me deixa muito confiante nas decisões que tomamos juntos. É um grande diferencial tê-lo ao meu lado!
Felipe A.
Engenheiro de Software
Desde que o Jeffrey começou me assessorar sempre tive respostas satisfatórias para todas as minhas perguntas e/ou dúvidas. Educado e paciente, ele explica os temas discutidos com clareza e demonstra conhecimento técnico muito acima da média. Trabalho com outras plataformas e por isso tenho contacto com outros assessores. Se comparado com outros, eu diria que considero o trabalho do Jeffrey excepcional.
Maurício T.
Gestor de Projetos
Nota 10, sempre disponível e conhecimento total, cordialidade.
Benedito G.
Aposentado
Equipe atenciosa e buscando oferecer as melhores oportunidades para atingir meus objetivos financeiros.
Gustavo G.
Designer Gráfico
O atendimento do meu assessor têm sido positivo. A frequência de contato tem sido satisfatória, sempre mantendo um acompanhamento próximo. A cordialidade é um ponto forte, pois todas as interações são conduzidas com respeito e atenção. Quanto ao profissionalismo, transmite segurança nas orientações prestadas. Por fim, a clareza na comunicação também merece destaque, já que as informações são passadas de forma objetiva e de fácil entendimento, o que facilita bastante o processo de tomada de decisão.
Raiane C.
Médica
Fez aplicações com o meu perfil e está obtendo ótimos resultados, além de sempre se mostrar disponível e tem paciência para esclarecer as dúvidas.
Larissa S.
Engenheira Civil
Montou uma carteira sem riscos pra mim,acompanhando meu perfil. Tinha medo de investir...hoje não mais.
Carlos G.
Comerciante
Assessor sempre à disposição para atender e esclarecer questionamentos e dúvidas quanto aos investimentos financeiros. Ele também sempre busca opções que se enquadrem melhor com o meu perfil, na tentativa de atualizar melhor a carteira ao que o mercado está ofertando naquele momento.
Felipe T
Advogado
Outro ponto muito importante é a frequência de contato, e disponibilidade para me atender.
Eduardo J.
Arquiteto
Em razão de erros passados e gestores que não davam o suporte devido, mudei de gestor, e estou recebendo a devida atenção.
Luís C.
Professor Universitário
Competência, pronto a atender, sempre tem uma boa orientação.
Leandro A
Empresário
Ter um contato mensal para analisar os investimentos. Comentando os resultados de cada investimento individualmente. Separa os investimentos que realmente presta dos que são investimentos ciladas que traz muito lucro para a corretora e prejuízo para o cliente.
Gilberto S.
Contador
As oportunidades indicadas estavam alinhadas com minhas necessidades e coerentes com meu momento de investimento.
Márcia B.
Dentista
Posso enumerar diversos motivos, dentre eles: Comunicação clara e acessível, mesmo para temas técnicos. Alinhamento com meus objetivos financeiros e perfil de risco. Disponibilidade e rapidez no atendimento quando tenho dúvidas ou preciso de orientação. Apresenta boas oportunidades de investimento, com embasamento e estratégia. Transparência nas informações: explica taxas, riscos e alternativas. Acompanhamento ativo da carteira, com sugestões de ajustes quando necessário. Educação financeira: me ajuda a entender o porquê das escolhas. Resultados consistentes, dentro das expectativas de risco e retorno.
Marcel G.
Analista de Sistemas
Fui muito bem atendido pelo consultor Diego, que entendeu o meu momento e momento da minha empresa e desenhou uma carteira em sintonia com as minhas necessidades atuais.
Vinícius C. E.
CEO
Resolveu uma série de problemas que nenhum outro assessor da xp tinha resolvido e me arrumou soluções para melhorar os investimentos.
Nedson S.
Fisioterapeuta
Pessoa capacitada, muito presente e alinhado com minhas necessidades.
Nelson D.
Consultor Financeiro
O conhecimento e a análise técnica e a clareza com que ele me explica sobre investimentos me deixa muito confiante nas decisões que tomamos juntos. É um grande diferencial tê-lo ao meu lado!
Felipe A.
Engenheiro de Software
Desde que o Jeffrey começou me assessorar sempre tive respostas satisfatórias para todas as minhas perguntas e/ou dúvidas. Educado e paciente, ele explica os temas discutidos com clareza e demonstra conhecimento técnico muito acima da média. Trabalho com outras plataformas e por isso tenho contacto com outros assessores. Se comparado com outros, eu diria que considero o trabalho do Jeffrey excepcional.
Maurício T.
Gestor de Projetos
Nota 10, sempre disponível e conhecimento total, cordialidade.
Benedito G.
Aposentado
Equipe atenciosa e buscando oferecer as melhores oportunidades para atingir meus objetivos financeiros.
Gustavo G.
Designer Gráfico
Perguntas frequentes sobre planejamento sucessório em Santa Maria
Quanto custa um inventário?
Entre 10% e 20% do patrimônio, somando ITCMD (2% a 8% conforme o estado), custas e honorários advocatícios (tipicamente 5% a 10%). Inventário extrajudicial, em cartório, é mais rápido e barato, mas exige herdeiros maiores, capazes e em acordo, e ausência de testamento (com exceções recentes).
Holding familiar vale a pena?
Depende do tamanho e do tipo do patrimônio. Para famílias com vários imóveis de locação ou participações em empresas, pode reduzir imposto e organizar a governança. Para patrimônio majoritariamente financeiro ou de um único imóvel, o custo de constituição e manutenção costuma superar o benefício.
Previdência privada paga ITCMD?
Depende do estado, e o tema tem decisão do STF (o VGBL não é herança para fins de ITCMD; o PGBL tem natureza previdenciária). Alguns estados ainda tentam cobrar. A recomendação é verificar a regra vigente no seu estado com o advogado antes de usar previdência como ferramenta sucessória.
Vocês fazem a parte jurídica?
Não. Somos assessores de investimentos; a parte jurídica (testamento, doação, holding, inventário) é feita por advogado. Trabalhamos em conjunto com o advogado e o contador da família e indicamos profissionais quando o cliente não tem.
Como funciona o atendimento para quem mora em Santa Maria?
Por videoconferência, com o mesmo assessor titular, backup e equipe de especialistas da sede. Reuniões presenciais em Santa Maria são organizadas periodicamente, e a sede em Porto Alegre recebe clientes com agendamento.
Conheça nosso escritório
Nossa localização
R. Manoelito de Ornellas, 55
Praia de Belas, Porto Alegre - RS, 90110-230