Ferramentas · Guia completo
R$ 1 milhão não rende um número fixo: rende conforme o produto, o prazo e o imposto de renda que incide sobre ele. Na tabela abaixo estão as contas para R$ 100 mil, R$ 500 mil, R$ 1 milhão e R$ 2 milhões nos cinco destinos mais comuns de quem procura essa resposta — poupança, CDB, LCI/LCA, Tesouro Selic e fundo DI — já líquidas de imposto de renda.
Os valores usam CDI de 14,9% ao ano e prazo acima de dois anos (alíquota de IR de 15%), as mesmas premissas do simulador abaixo. Se a sua taxa, o seu prazo ou a sua faixa de IR forem diferentes, ajuste os controles: a calculadora está embutida logo abaixo e recalcula com o seu valor exato.
| Valor aplicado | Poupança | CDB 100% do CDI | LCI/LCA 90% do CDI | Tesouro Selic | Fundo DI |
|---|---|---|---|---|---|
| R$ 100 mil | R$ 508 | R$ 990 | R$ 1.054 | R$ 983 | R$ 958 |
| R$ 500 mil | R$ 2.542 | R$ 4.948 | R$ 5.271 | R$ 4.916 | R$ 4.791 |
| R$ 1 milhão | R$ 5.084 | R$ 9.895 | R$ 10.542 | R$ 9.833 | R$ 9.583 |
| R$ 2 milhões | R$ 10.168 | R$ 19.790 | R$ 21.084 | R$ 19.666 | R$ 19.166 |
Ferramentas · As contas do assessor
Quanto rende 1 milhão por mês (e 100 mil, 500 mil e 2 milhões)
Poupança, CDB, LCI/LCA, Tesouro Selic e fundo DI lado a lado, no líquido mensal já sem o IR.
Define a alíquota de IR do CDB, do Tesouro Selic e do fundo DI. Poupança e LCI/LCA são isentas.
Buscando CDI, Selic e TR no Banco Central…
Rendimento líquido por mês no melhor produto
R$ 1.054,18
LCI / LCA · 90% do CDI · isenta · média mensal de R$ 100.000 aplicados
Líquido por mês
R$ 1.054,18
1,05% a.m. líquido · LCI / LCA
Líquido por ano
R$ 13.410,00
13,41% a.a. líquido · LCI / LCA
IR pago por ano
R$ 0
LCI / LCA é isenta · o CDB pagaria R$ 2.235,00
Quanto a poupança deixa na mesa por ano
R$ 7.136,05
poupança rende R$ 508,37 por mês · 6,27% a.a.
Para onde vai o rendimento de cada mês
R$ 100.000 aplicados · cada barra é o rendimento bruto, fatiado entre o que sobra, o IR e as taxas
| Produto | Bruto | Taxas | IR | BolsoNo seu bolso |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 508 | — | isento | R$ 508 |
| Fundo DI | R$ 1.164 | − R$ 37 | − R$ 169 | R$ 958 |
| Tesouro Selic | R$ 1.171 | − R$ 15 | − R$ 174 | R$ 983 |
| CDB | R$ 1.164 | — | − R$ 175 | R$ 990 |
| LCI / LCA | R$ 1.054 | — | isento | R$ 1.054 |
Aviso legal: Rendimento mensal é a média da taxa anual convertida por equivalência composta; o saldo real cresce todo mês se o rendimento não for sacado, e a poupança só credita no aniversário da aplicação. IR pela tabela regressiva conforme o prazo escolhido, sem IOF (incide só nos 30 primeiros dias). Tesouro Selic com custódia da B3 de 0,20% a.a. cobrada aqui sobre o total, embora na prática seja isenta até R$ 10 mil. Fundo DI sem o efeito do come-cotas. CDI, Selic, taxas e TR são premissas editáveis por você e não refletem nenhuma oferta específica. Simulação de caráter educacional, baseada nas premissas informadas por você. Não constitui recomendação, oferta ou promessa de rentabilidade. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. A Aplicação Certa atua como assessoria de investimentos nos termos da Resolução CVM 178.
Por que o mesmo valor rende diferente em cada produto
A poupança trava em 0,5% ao mês mais TR sempre que a Selic está acima de 8,5% ao ano — hoje é o caso — e é isenta de IR. Um CDB, uma LCI/LCA, o Tesouro Selic e um fundo DI seguem o CDI (que acompanha a Selic de perto), e cada um desconta algo diferente: o CDB e o Tesouro Selic pagam IR pela tabela regressiva, a LCI/LCA é isenta, e o fundo DI ainda desconta taxa de administração antes do IR. É por isso que R$ 1 milhão rende R$ 5.084 na poupança e mais do dobro, R$ 10.542, numa LCI/LCA: o produto muda o resultado mais do que o valor aplicado.
Os números da tabela são médias mensais — a taxa anual convertida por equivalência composta, não dividida por doze. E são nominais: não descontam a inflação, que corrói uma fatia real do que parece sobrar. Isso importa mais quanto maior o valor: em R$ 2 milhões, a diferença entre olhar o número nominal e o número real pode ser de milhares de reais por mês.
FGC, concentração e o que muda a partir de R$ 250 mil
O Fundo Garantidor de Créditos cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição em poupança, CDB, LCI e LCA — com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos somando todas as instituições. Quem tem R$ 1 milhão ou R$ 2 milhões para aplicar já não cabe inteiro num único banco sem sair da cobertura do FGC, e a "quanto rende" vem acompanhada de outra pergunta: em quantos emissores dividir, e com que risco de crédito cada um.
O Tesouro Selic é a exceção: o risco é o do Tesouro Nacional, sem limite de valor, o que o torna o destino natural para a parcela que passa do FGC. É também por isso que carteiras com R$ 1 milhão ou mais raramente ficam 100% num só produto — a pergunta deixa de ser só "quanto rende" e passa a ser "quanto rende, com que risco, e em quantas instituições".
Simule com o seu valor exato
A calculadora logo abaixo faz a mesma conta desta tabela para qualquer valor, prazo e taxa — inclusive com o CDI, a Selic e a TR atualizados direto do Banco Central. Ajuste o percentual do CDI que o seu CDB, a sua LCI/LCA ou o seu fundo DI realmente pagam: a diferença entre um CDB a 100% e um a 115% do CDI, por exemplo, é maior do que a diferença entre bancos parece à primeira vista.
Perguntas frequentes
Quanto rende 1 milhão de reais por mês?
Com CDI a 14,9% ao ano e prazo acima de dois anos (IR de 15%): cerca de R$ 5.084 por mês na poupança, R$ 9.895 num CDB a 100% do CDI, R$ 10.542 numa LCI/LCA a 90% do CDI, R$ 9.833 no Tesouro Selic e R$ 9.583 num fundo DI com 0,5% de taxa. São médias nominais, líquidas de IR; ajuste a simulação para a sua taxa e o seu prazo.
Quanto rende 2 milhões de reais por mês?
Nas mesmas premissas, o dobro dos valores de R$ 1 milhão: cerca de R$ 10.168 na poupança, R$ 19.790 num CDB a 100% do CDI, R$ 21.084 numa LCI/LCA a 90% do CDI, R$ 19.666 no Tesouro Selic e R$ 19.166 num fundo DI. Acima de R$ 250 mil por instituição, a cobertura do FGC entra na conta — vale dividir entre emissores ou concentrar no Tesouro Selic, que não tem limite de garantia.
Quanto rende 500 mil reais por mês?
Cerca de R$ 2.542 na poupança, R$ 4.948 num CDB a 100% do CDI, R$ 5.271 numa LCI/LCA a 90% do CDI, R$ 4.916 no Tesouro Selic e R$ 4.791 num fundo DI, com CDI a 14,9% ao ano e IR de 15%. É valor que já passa da cobertura do FGC de R$ 250 mil por instituição.
Onde investir 1 milhão de reais?
Não existe uma resposta única: depende do prazo que o dinheiro pode ficar aplicado, da sua necessidade de liquidez e do quanto você já tem investido em outros lugares. A tabela acima mostra o rendimento de cada destino isoladamente; a decisão de como dividir R$ 1 milhão entre eles — e se vale diversificar além de renda fixa pós-fixada — depende do seu perfil e dos seus objetivos, e é aí que entra a conversa com um assessor.
Por que uma LCI/LCA rende mais que um CDB do mesmo percentual do CDI?
Porque a LCI/LCA é isenta de imposto de renda e o CDB paga IR pela tabela regressiva (15% a 22,5% conforme o prazo). Uma LCI/LCA a 90% do CDI pode render mais, líquido, que um CDB a 100% do CDI — é a isenção compensando o percentual menor. A calculadora faz essa comparação automaticamente para qualquer combinação de taxas.
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