Como trocar de assessor na XP: o que muda, o que não muda e o que perguntar

O que muda e o que não muda quando você troca de assessor

Muita gente adia a troca por medo de mexer no dinheiro. A troca de assessor não mexe. Ela não é uma transferência de investimentos entre instituições, não exige resgate e não gera imposto, porque nada é vendido.

• Não muda: a sua conta na XP, os produtos que você tem, os prazos, as carências, a rentabilidade de cada aplicação e o fato de que nenhuma operação acontece sem a sua ordem.
• Muda: o assessor e o escritório que acompanham você, quem você procura quando tem dúvida e quem propõe ajustes na carteira.
• Também não muda sozinho: um produto travado continua travado. Trocar de assessor não desfaz um COE ou uma previdência cara. Isso é trabalho para depois da troca, com calma.

Como funciona a troca de assessor na XP

Em termos gerais, você manifesta à corretora que quer ser atendido por outro assessor ou por outro escritório credenciado. A corretora processa o pedido e, a partir daí, o novo assessor passa a acompanhar a sua conta. O escritório que vai atender você normalmente ajuda a fazer o pedido do jeito certo.

O passo a passo exato pode mudar; a gente orienta você no processo. Se tiver dúvida sobre prazo de processamento ou sobre como o pedido deve ser feito, pergunte também à própria corretora pelos canais oficiais.

Quando faz sentido trocar

Alguns sinais aparecem com frequência em quem decide trocar:

• O assessor sumiu, ou só aparece quando tem um produto novo para oferecer.
• A sua conta já passou por vários assessores e ninguém conhece a sua carteira de verdade.
• Você tem produtos que não entende, e nunca ninguém explicou como sair deles.
• Você não sabe quanto paga, e a pergunta nunca recebeu uma resposta com número.
• A carteira rende menos que o CDI e ninguém apresentou um plano para mudar isso.

O que avaliar antes de trocar

Antes de trocar, separe o problema da pessoa do problema da carteira. Se o incômodo é atendimento, a troca resolve uma parte. Se o incômodo é custo ou produtos travados, a troca é só o começo: os mesmos produtos continuam lá até alguém montar uma ordem de saída que não faça você perder dinheiro.

Ajuda ter em mãos o extrato da carteira, a lista do que incomoda e os seus objetivos: renda mensal, aposentadoria, reserva, sucessão. Com isso, qualquer conversa com um novo assessor começa da sua necessidade, e não de uma oferta.

Você também pode pedir uma segunda opinião antes de decidir. O Raio-X da Carteira é feito com as informações que você passar, sem transferir nada e sem trocar nada.

O que perguntar ao novo assessor

Faça estas perguntas antes de pedir a troca, e prefira respostas por escrito:

• Como você é remunerado, produto por produto?
• O que você faria com a minha carteira nos primeiros 90 dias, e em que ordem?
• O que está travado aqui, quando dá para sair e quanto custa sair antes?
• Com que frequência vamos conversar, e quem me atende se você estiver fora?
• Quanto a minha carteira rende hoje comparado ao CDI, depois de custos e imposto?
• O que você não recomendaria para mim, e por quê?

Depois da troca: o que esperar

Um bom começo é uma revisão completa da carteira, com o que você tem, quanto paga, o que está travado e quanta renda ela gera. Desconfie de quem propõe trocar tudo na primeira semana. Mexer em tudo de uma vez costuma gerar custo, imposto e novas carências.

O caminho mais seguro costuma ter três etapas: entender o que existe, montar uma ordem de prioridade (reserva, vencimentos, produtos caros) e mudar aos poucos, sempre com a conta na mesa. Veja como isso funciona com uma carteira travada e sem liquidez.

Trocar de assessor sem trocar de corretora

Para quem já está na XP, trocar de assessor não significa sair da XP. A conta, a plataforma e os produtos continuam lá. A Aplicação Certa é um escritório credenciado à XP: quando um cliente passa a ser atendido por nós, ele continua com a mesma conta, em seu nome.

Se a troca anterior não resolveu, vale olhar o padrão. Quem já passou por vários assessores costuma ter o mesmo problema de fundo: ninguém montou um plano e ninguém acompanhou. Leia você sabe o nome de quem cuida do seu dinheiro? e o que faz um assessor de investimentos.