Situações
Situações que a gente vê
Algumas situações aparecem tantas vezes que viraram padrão. Cada página conta uma delas: como acontece, por que acontece e o que conferir na sua carteira para não passar pelo mesmo.
São situações típicas de mercado, não histórias de pessoas específicas. Profissões, idades e valores foram alterados.
Todas as situações
Precisava de liquidez e saiu com uma dívida do tamanho do investimento
Um crédito com a carteira como garantia, aplicado num produto estruturado. Quando o dinheiro fez falta, sobrou a dívida.
Quando a dívida fica maior que o investimento
Juros compostos de um lado, capital protegido sem ganho do outro. Em dois anos, a dívida passou o investimento.
Quase toda a carteira travada e a necessidade de pegar empréstimo
R$ 1,6 milhão investidos e nenhum dinheiro disponível para uma despesa de R$ 200 mil.
Você sabe o nome de quem cuida do seu dinheiro?
Quatro assessores em três anos. Cada um se apresentou, sugeriu mudanças e sumiu antes da próxima revisão.
Dizer não e receber a mesma oferta de novo, até aceitar
Um produto recusado três vezes. Na quarta, aceito por cansaço, e travado por cinco anos.
Décadas de trabalho e investimentos feitos no escuro, pela indicação do banco
Trinta anos guardando dinheiro com disciplina, e nenhum ano comparando o que foi comprado.
A confiança que acaba: quando o investidor decide não colocar mais nada ali
Depois de duas surpresas ruins, a decisão foi não colocar mais nada ali. O dinheiro novo foi para a conta corrente.
Assessores disputando taxa: o investidor que escolhe por leilão
Cinco propostas, uma escolhida pelo menor percentual. O que ninguém comparou foi o que vinha junto.
Patrimônio alto e a sensação de ser só uma meta de vendas
Todo contato trazia um produto novo. Em dois anos, nenhuma conversa sobre o plano.
Taxa fixa sozinha não garante bom atendimento
O modelo mudou para taxa fixa. O custo ficou claro; o acompanhamento continuou ausente.
Pagar juros de crédito mais altos do que o rendimento do dinheiro dado em garantia
R$ 150 mil aplicados em garantia de um crédito de R$ 120 mil. Todo mês, os juros levavam mais do que a aplicação rendia.
Para entender cada tema a fundo, veja os guias e a página sobre como somos remunerados.
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