Para quem · Médicos e dentistas
Investimentos para médicos e dentistas: uma carteira que alguém revisa de verdade
A situação típica
A rotina de quem é médico ou dentista não deixa espaço para cuidar de investimento. São plantões, consultório, cirurgias, cursos, família. O dinheiro entra, muitas vezes por mais de uma fonte, como salário, pessoa jurídica e atendimento particular, e a decisão sobre onde aplicar fica para depois. Ou fica com alguém.
É comum encontrar o mesmo desenho: tudo delegado a um gerente ou a um assessor que mudou algumas vezes, produtos escolhidos numa conversa rápida entre um compromisso e outro, e uma carteira que ninguém revisa há anos. A renda é alta, mas o patrimônio cresce menos do que poderia, porque parte dele está em produtos caros, parte está parada e parte está travada.
Há ainda um detalhe do perfil: a formação longa faz muita gente começar a ganhar bem mais tarde. Isso encurta o tempo para construir o patrimônio que vai pagar a renda depois, e torna cada ano sem revisão mais caro.
As três dores que mais pesam
Não tenho tempo para cuidar disso.
A falta de tempo leva à delegação total, e a delegação sem acompanhamento leva a uma carteira que ninguém olha. O problema não é delegar. É delegar sem saber o que foi feito e sem ninguém prestando contas.
Troco de assessor o tempo todo e ninguém conhece a minha carteira.
Cada novo contato começa do zero e sugere mudanças. Sem histórico e sem plano, a carteira vira uma soma de recomendações soltas, cada uma com o seu custo.
Não sei quanto pago nem quanto o assessor ganha comigo.
Com renda alta, a carteira cresce rápido, e o custo embutido cresce junto. Fundos e previdência com taxa alta, contratados sem comparação, pesam mais do que parece ao longo de vinte anos.
O que o Raio-X examina no seu caso
Para quem tem pouco tempo, o Raio-X faz o trabalho de juntar e explicar. Em especial, olhamos:
- Quanto você paga hoje, somando taxas de fundos, previdência e produtos estruturados, inclusive o que não aparece no extrato.
- Se a previdência faz sentido para o seu modelo de declaração do imposto de renda, já que o PGBL só deduz para quem declara no modelo completo.
- Como o dinheiro da pessoa física e o da pessoa jurídica estão organizados, e se a reserva está no lugar certo.
- O que está travado e quando fica livre, para não depender de crédito num imprevisto.
- Quanto a carteira rende comparada ao CDI, depois de custos e imposto.
- Quanta renda ela gera hoje e quanto falta para a renda que você quer ter quando reduzir a carga de trabalho.
O prazo a gente combina no primeiro contato, conforme o tamanho da carteira. Antes de qualquer conversa, veja como somos remunerados.
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Perguntas frequentes sobre investimentos para médicos
Qual o melhor investimento para médicos?
Não existe um produto certo para a profissão. Existe uma carteira organizada para a sua renda, o seu prazo e o seu modelo de imposto: reserva com liquidez, renda fixa com custo baixo, previdência quando a dedução se aplica e uma parte de crescimento para o longo prazo.
Médico com pessoa jurídica deve investir pela PJ ou pela pessoa física?
Depende do uso do dinheiro. O caixa que a PJ precisa para funcionar fica na empresa; o patrimônio pessoal costuma ficar na pessoa física. A forma de retirar dinheiro da PJ tem efeito no imposto e deve ser definida com o contador.
Vale a pena ter previdência privada sendo médico ou dentista?
Para quem declara o imposto de renda no modelo completo, o PGBL permite deduzir até 12% da renda bruta tributável. Mas o benefício só aparece com taxa baixa e fundo adequado. Uma previdência cara pode render menos que alternativas simples.
Não tenho tempo para reuniões. O Raio-X funciona assim mesmo?
Funciona. Você conta o que tem ou envia o extrato, a gente analisa e mostra o resultado numa reunião online, no horário que couber na sua agenda. É gratuito e você não precisa transferir nada.
Quer saber se a sua carteira foi montada para você?
Peça o Raio-X da Carteira: uma segunda opinião gratuita e online. A gente mostra quanto você paga, o que está travado, quanto rende comparado ao CDI e quanta renda a carteira gera hoje. Você não precisa transferir nada.
Atendimento online em todo o Brasil.