Situação ilustrativa, baseada em casos comuns no mercado. Os detalhes foram alterados e não descrevem uma pessoa específica.
Patrimônio alto e a sensação de ser só uma meta de vendas
A situação
Um produtor rural de 59 anos, com cerca de R$ 6 milhões investidos, percebeu um padrão: o telefone tocava quando havia uma oferta nova. Lançamento de fundo, janela de produto estruturado, operação com prazo para aderir. Em dois anos, foram mais de vinte contatos, e nenhum começou com uma pergunta sobre ele.
A carteira refletia isso. Tinha onze operações estruturadas com vencimentos diferentes, três fundos lançados no mesmo ano e quase nenhuma reserva com liquidez. Ele não sabia dizer quanto pagava nem quanta renda aquele patrimônio gerava por mês, que era justamente o que queria saber antes de passar a gestão da fazenda para os filhos.
Como se chega a ela
Patrimônio alto atrai oferta. Quando o atendimento é organizado em torno de campanhas, quem tem mais dinheiro recebe mais campanhas. Cada produto, isoladamente, pode até ser defensável. A soma deles, sem um plano, raramente é.
Operações estruturadas renovadas com frequência também carregam custo de montagem a cada ciclo, o que pesa mais quanto maior o patrimônio.
O que conferir na sua carteira
- Quantos contatos do último ano foram sobre o seu plano, e quantos sobre produto.
- Quantas operações estruturadas você tem, com que vencimentos e com que custo de montagem.
- Quanto da carteira foi comprado em lançamentos ou campanhas.
- Quanta renda mensal o patrimônio gera hoje.
- Se existe um plano de sucessão que considere a carteira e os outros bens.
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