Planejamento sucessório
Ninguém nunca falou de sucessão com você?
Você construiu patrimônio pensando na família. Mas, se faltar amanhã, quanto do que existe chega aos seus filhos, quanto tempo leva e quanto sai em imposto e inventário? Na maioria das famílias, ninguém fez essa conta.
Planejamento sucessório é fazer essa conta enquanto ainda dá para escolher. Previdência com beneficiários, seguro, doação em vida e testamento, cada um com custo e limite, combinados com o advogado e o contador da família.
Atendimento online em todo o Brasil.
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Para quem é
- Famílias com imóveis, empresa ou patrimônio financeiro relevante
- Empresários que ainda não separaram patrimônio pessoal e da empresa
- Quem já passou por um inventário e não quer repetir a experiência com os filhos
- Casais em segunda união com filhos de relações anteriores
Quem está do outro lado
- +R$ 320 mi
- sob custódia
- +1.000
- clientes atendidos
- +35
- pessoas na equipe
Assessoria de investimentos credenciada à XP, com sede em Porto Alegre e atendimento online em todo o Brasil.
O que está incluído
Mapa do patrimônio: o que existe, em nome de quem, e como cada bem seria transmitido hoje
Estimativa do custo total de sucessão: ITCMD do estado, custas, honorários e o rombo de liquidez
Desenho das ferramentas adequadas: previdência com beneficiários, seguro de vida, doação em vida, testamento
Avaliação de holding familiar com números, não com promessa
Articulação com advogado e contador do cliente (ou indicação, se não tiver)
Revisão a cada mudança relevante: nascimento, casamento, venda de empresa
Como funciona
Cinco etapas, na ordem certa.
Primeiro entendemos o seu momento. Só depois falamos de produto. É isso que separa uma assessoria de uma venda.
- 01
Diagnóstico
Analisamos seu perfil, seus planos e seu patrimônio para oferecer a melhor solução para o seu momento.
- 02
Planejamento
Criamos um plano financeiro que equilibra ganho, segurança e facilidade de resgate, tudo de acordo com o seu perfil.
- 03
Orientação
Explicamos cada detalhe da sua estratégia com total transparência, para que você tenha segurança nas suas escolhas.
- 04
Execução
Cuidamos de toda a burocracia e da parte técnica para que seus planos virem realidade de forma rápida e segura.
- 05
Acompanhamento
Acompanhamos seus investimentos o tempo todo. Se o mercado mudar, ajustamos o plano para que você continue no caminho certo.
planejamento sucessório
Planejamento sucessório: o custo do inventário, o ITCMD e como reduzir os dois
Inventário custa de 10% a 20% do patrimônio e leva anos. Planejar custa uma reunião.
Quanto custa não planejar
Um inventário no Brasil custa, somando ITCMD, custas judiciais ou de cartório e honorários advocatícios, entre 10% e 20% do patrimônio transmitido, e leva de meses (extrajudicial, quando possível) a anos (judicial). O ITCMD varia de 2% a 8% conforme o estado; no Rio Grande do Sul, a alíquota de referência é de 6%, progressiva. A calculadora de sucessão do site faz essa conta por estado.
O problema menos falado é liquidez. Enquanto o inventário corre, o patrimônio fica bloqueado, e o imposto precisa ser pago para liberar os bens. Famílias com patrimônio em imóveis e empresa, mas sem caixa, acabam vendendo ativos na pior hora para pagar o ITCMD. Planejamento sucessório é, antes de tudo, garantir que exista dinheiro disponível no momento certo.
As ferramentas, sem mística
Não existe uma solução única. Existe um conjunto de instrumentos, cada um com custo e limite:
- Previdência privada com beneficiários: sai do inventário, paga em dias, e em vários estados não tem ITCMD. É a ferramenta de liquidez imediata.
- Seguro de vida: também fora do inventário e sem ITCMD; serve para criar o caixa que paga o imposto dos demais bens.
- Doação em vida com reserva de usufruto: antecipa a transmissão de imóveis e cotas com o ITCMD de hoje, mantendo o controle e a renda com o doador.
- Testamento: define a parte disponível (até 50% do patrimônio) e evita disputa; não evita inventário.
- Holding familiar: faz sentido para patrimônios maiores e com gestão ativa (imóveis para locação, participações societárias). Tem custo de constituição e manutenção; a conta precisa fechar, e nem sempre fecha.
Como trabalhamos o planejamento sucessório
Começamos pelo mapa: o que existe, em nome de quem, e como seria transmitido hoje. Depois calculamos o custo dessa transmissão como está. Só então desenhamos as alternativas, cada uma com custo e efeito, e envolvemos o advogado e o contador da família, ou indicamos profissionais quando não há. O nosso papel é a parte financeira: previdência, seguro, liquidez e alocação. A parte jurídica é de quem tem OAB.
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Perguntas frequentes sobre planejamento sucessório
Quanto custa um inventário?
Entre 10% e 20% do patrimônio, somando ITCMD (2% a 8% conforme o estado), custas e honorários advocatícios (tipicamente 5% a 10%). Inventário extrajudicial, em cartório, é mais rápido e barato, mas exige herdeiros maiores, capazes e em acordo, e ausência de testamento (com exceções recentes).
Holding familiar vale a pena?
Depende do tamanho e do tipo do patrimônio. Para famílias com vários imóveis de locação ou participações em empresas, pode reduzir imposto e organizar a governança. Para patrimônio majoritariamente financeiro ou de um único imóvel, o custo de constituição e manutenção costuma superar o benefício.
Previdência privada paga ITCMD?
Depende do estado, e o tema tem decisão do STF (o VGBL não é herança para fins de ITCMD; o PGBL tem natureza previdenciária). Alguns estados ainda tentam cobrar. A recomendação é verificar a regra vigente no seu estado com o advogado antes de usar previdência como ferramenta sucessória.
Vocês fazem a parte jurídica?
Não. Somos assessores de investimentos; a parte jurídica (testamento, doação, holding, inventário) é feita por advogado. Trabalhamos em conjunto com o advogado e o contador da família e indicamos profissionais quando o cliente não tem.
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