Assessoria para empresas
O caixa da empresa parado no banco, e o seu dinheiro misturado com o dela.
A empresa gera caixa, mas o dinheiro fica na conta corrente ou numa aplicação automática que rende uma fração do CDI. No meio do caminho, a conta da empresa e a sua se misturam: o que é reserva da PJ, o que é retirada, o que é patrimônio pessoal.
Assessoria de investimentos para empresas separa as duas coisas. O caixa da empresa ganha camadas de liquidez e passa a render, e o seu patrimônio pessoal ganha um plano próprio.
Atendimento online em todo o Brasil.
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Para quem é
- Empresas com caixa acima das necessidades operacionais dos próximos meses
- Sócios que ainda misturam patrimônio pessoal e da empresa
- Empresas que querem oferecer previdência aos funcionários como benefício
- Profissionais liberais com PJ e sobra de caixa recorrente
Quem está do outro lado
- +R$ 320 mi
- sob custódia
- +1.000
- clientes atendidos
- +35
- pessoas na equipe
Assessoria de investimentos credenciada à XP, com sede em Porto Alegre e atendimento online em todo o Brasil.
O que está incluído
Diagnóstico do fluxo de caixa: quanto precisa ficar líquido e quanto pode render mais
Carteira PJ em renda fixa com escalonamento de vencimentos e liquidez planejada
Previdência empresarial (PGBL instituído) para sócios e funcionários, com benefício fiscal
Separação e planejamento entre patrimônio da empresa e dos sócios
Distribuição de lucros e retirada dos sócios com eficiência tributária
Relatório consolidado para o contador e para os sócios
Como funciona
Cinco etapas, na ordem certa.
Primeiro entendemos o seu momento. Só depois falamos de produto. É isso que separa uma assessoria de uma venda.
- 01
Diagnóstico
Analisamos seu perfil, seus planos e seu patrimônio para oferecer a melhor solução para o seu momento.
- 02
Planejamento
Criamos um plano financeiro que equilibra ganho, segurança e facilidade de resgate, tudo de acordo com o seu perfil.
- 03
Orientação
Explicamos cada detalhe da sua estratégia com total transparência, para que você tenha segurança nas suas escolhas.
- 04
Execução
Cuidamos de toda a burocracia e da parte técnica para que seus planos virem realidade de forma rápida e segura.
- 05
Acompanhamento
Acompanhamos seus investimentos o tempo todo. Se o mercado mudar, ajustamos o plano para que você continue no caminho certo.
assessoria de investimentos para empresas
Assessoria de investimentos para empresas: caixa rendendo, sem perder liquidez
O caixa da empresa parado no banco é o custo de oportunidade mais comum que vemos.
O caixa da empresa também é patrimônio
A maior parte das empresas que atendemos chegou com o caixa em conta corrente ou numa aplicação automática do banco rendendo uma fração do CDI. Não por descuido: por falta de alguém que fizesse a conta e organizasse a liquidez. O primeiro trabalho é separar o caixa em camadas: o que precisa estar disponível amanhã, o que pode esperar 30 dias, o que pode esperar um ano. Cada camada tem um produto adequado, e a diferença de rentabilidade entre a conta corrente e uma carteira escalonada de renda fixa é relevante ao longo de um ano.
A tributação de PJ é diferente da pessoa física (não há isenção em LCI e LCA, por exemplo, e o IR sobre aplicações depende do regime tributário da empresa). Fazemos a conta no líquido para o regime da sua empresa, junto com o seu contador.
Previdência empresarial: benefício para o funcionário, dedução para a empresa
Um plano de previdência instituído pela empresa (PGBL empresarial) permite deduzir as contribuições como despesa operacional, dentro dos limites legais, e é um dos benefícios de maior percepção de valor por parte de funcionários e sócios. Estruturamos o plano, definimos as regras de contrapartida e cuidamos da adesão e do acompanhamento.
Sócio e empresa: dois patrimônios, um plano
Quando o sócio investe pela PJ o que deveria estar na PF, ou o contrário, paga imposto a mais e cria risco desnecessário. Organizamos os dois lados: o que fica na empresa (caixa e reservas), o que vai para o sócio (distribuição de lucros, pró-labore, previdência) e como cada parte é investida. É o mesmo processo da assessoria pessoal, aplicado a duas contas que se conversam.
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Perguntas frequentes sobre assessoria de investimentos para empresas
Empresa pode investir na XP?
Sim. Pessoa jurídica pode abrir conta na XP e investir em renda fixa, fundos, previdência empresarial e outros produtos, com a tributação própria de PJ. A abertura é feita com os documentos da empresa e dos sócios.
Onde investir o caixa da empresa?
Depende do prazo de uso. Para o caixa operacional, produtos de liquidez diária (fundos DI, CDB com liquidez, Tesouro Selic). Para reservas de médio prazo, CDBs e títulos com vencimentos escalonados. A combinação certa depende do fluxo de caixa da empresa, e é isso que o diagnóstico define.
Empresa paga imposto sobre investimentos?
Sim. PJ não tem as isenções da pessoa física (LCI, LCA e debêntures incentivadas são tributadas), e o IR sobre aplicações depende do regime tributário (Simples, presumido ou real). Fazemos a análise no líquido junto com o contador da empresa.
Como funciona a previdência empresarial?
A empresa institui um plano PGBL e contribui para os participantes (sócios e funcionários), podendo deduzir as contribuições como despesa dentro dos limites legais. O participante pode contribuir também. Regras de carência e contrapartida são definidas pela empresa no regulamento do plano.
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Peça o Raio-X da Carteira: uma segunda opinião gratuita e online. A gente mostra quanto você paga, o que está travado, quanto rende comparado ao CDI e quanta renda a carteira gera hoje. Você não precisa transferir nada.
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